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    相关读数:澳大利亚智能投资条例:ASIC沙箱框架,澳大利亚智能投资条例业务指南:最大化客户利益,澳大利亚智能投资条例和商业指南:一般义务,澳大利亚智能投资条例和商业指南《商业许可证》、《澳大利亚数字服务条例》和《商业指导方针》一_声音_澳大利亚数字投资服务条例和商业指导方针(一):《中国基金业协会商业定义和规章条例》。自2014年以来,澳大利亚的数字咨询业务发展迅速,越来越多的机构投资于澳大利亚的证券和这项服务。澳大利亚安全和投资委员会(ASIC)提交了申请澳大利亚金融服务(AFS)执照或成为授权的AFS被许可方代表。数据表明,截至2016年,在澳大利亚市场的个人投资者占其领土上成年人总数的比例为20%[1]。ASIC认为,数字投资服务具有便捷、低成本的优势,能够吸引不愿寻求投资服务的投资者参与,或将极大地改善现状。澳大利亚的法律制度是技术中立的,即传统(非数字)和数字服务的监管规则应该是相同的。鉴于金融技术(Fin.)初创企业在许可申请、合规义务和业务模型测试方面面临的障碍,ASIC已根据澳大利亚现行监管框架提出了一系列旨在提供非正式援助或监管指导的措施。比起新的监管概念。通过这种方式,我们提供额外的指导和有条件的豁免,以启动芬兰科技企业,包括数字投资,为他们建立一个相对宽松的监管环境。自2015年以来,ASIC已制定或更新了一系列与芬兰科技企业有关的监管文件,如数字投资,包括监管报告、咨询文件、监管指南。本报告结合澳大利亚其他相关法律法规,对上述与数字投资高度相关的文件内容进行翻译和整理。概括了以下五个方面:业务定义和监管规定、业务许可证和相关要求、高度相关的一般义务、最大化客户利益和相关义务的原则、以及ASIC监管沙箱框架。具体如下:(1)商业定义和规章规定(1)商业定义(1)数字投资:提供自动金融产品推荐(ASIC)是澳大利亚的金融服务和市场监管机构,监管交易所、市场和机构或个人开发、销售和咨询投资。或者信用产品。根据ASIC的说法,数字咨询,也称为Robo-advice或Automatid Consuulting,指的是在没有人为直接干预的情况下,使用算法和技术向个人客户提供自动金融产品建议。如果没有其他的解释,本文中的术语“投资”指的是“向个人客户提供金融产品建议”。2。《2001年公司法》第7章[4]将“金融服务和市场”定义为“一般性建议”和“个人建议”,并引入了规模化建议的概念。2012年12月,ASIC发布了第244[5]号规章指南,进一步区分和定义了事实信息、一般性建议、个人建议和大规模建议。(一)事实信息和金融产品建议。事实信息不属于金融产品建议。指在合理的情况下,其真实性和准确性不受质疑的客观确定的信息。它通常能够帮助投资者更好地理解可用的金融产品或策略。金融产品建议_6_是指旨在影响一个或多个投资者对一种或多种金融产品或金融产品的权益的决定的建议、意见表达或报告,或者可以合理地视为具有这种影响的企图。根据考虑,所有金融产品建议可分为个人建议或一般建议。(二)个人建议和一般建议。个人建议是指基于一个或多个个人情况,如目标、财务状况和需要,或以各种方式(包括电子形式)向客户提出或推荐的金融产品建议,或根据这些考虑合理地预期。(注:根据2006年《反洗钱和反恐融资法》的有关规定,客户个人信息的分析被排除在外。)一般建议是指个人建议以外的金融产品建议。(3)个人建议和比例建议。《公司法》第七章关于客户利益最大化义务的说明_7_提到,客户征求意见的主题和与该主题有关的客户的具体情况可以是宽泛的或者狭隘的,并且机构遵守该义务的情况应当根据以下比例进行调整:寻求客户的建议。因此,ASIC提出,大规模的提案是指范围有限的个人建议[8]。根据ASIC的说法,所有的个人建议,在某种程度上,在范围上和大规模上都是有限的。由于投资者寻求个人信息的不同主题和细节,以及对不同投资机构的预设算法的不同约束,最终的个人推荐可以以连续的频谱呈现为不同的范围或规模,这些范围或规模可以缩小或扩大。(二)会展业的资质和规章制度要求1。技术中立原则。与大多数国家一样,澳大利亚的公司法和相关法律制度是技术中立的,即法律应平等对待交易中使用的技术手段,不应将特定技术的理解作为法律规定的基础,而应区别于其他形式的技术。因此,数字投资机构在展会资格和义务履行方面应适用与传统投资机构相同的规则。2。AFS许可证和授权代表。《公司法》第七章规定,除适用免责条件外,向客户提供金融产品建议等相关金融服务的机构,必须登记、取得ASIC颁发的AFS许可证,或者成为ASIC授权的AFS许可证机构的代表(以下简称:d分别作为许可机构或授权代表。此外,根据业务发展的类型,AFS执照机构需要获得ASIC的授权,才能在其执照下进行各种业务。如果没有其他解释,本文中提到的“许可证”都是AFS许可证。参见本文的第二部分。三。《公司法》第七章列出了AFS许可机构的一般义务。根据RG104,ASIC在审查一般义务的履行情况时没有采用相同的标准(一刀切),这与相关机构的业务性质、规模和复杂性特别相关。(1)AFS执照机构根据《公司法》[9]的一般义务包括:(1)确保提供金融服务的过程应当有效、诚实和公平。具体而言,应作出适当安排,妥善解决利益冲突;(2)遵守许可证要求;(3)遵守有关金融服务的条例,同时确保其授权代表遵守;(4)充足的业务资源(包括财政、技术和人力资源)资料来源)确保提供金融服务和执行监测安排;(5)维持提供金融服务,以确保服务的竞争力;(6)确保其授权代表接受适当培训并能够提供服务;(7)建立争端解决制度,以便(八)建立健全风险管理体系;(九)履行本款规定的其他义务。根据ASIC的说法,数字投资机构应该关注第四、第七和第八项义务,而Fin.,一家包括数字投资的初创公司,应该关注第五项义务。分别见第三和第五部分。(2)规章报告和准则。在AFS牌照申请和许可证机构的一般义务方面,ASIC已制定或更新了一系列监管文件,包括:(按最新发布日期排序,下同)RG104[10]于2015年7月更新,其中规定了AFS许可机构如何履行公司规定的一般义务。法律;以及2016年7月的更新。发布RG36[11],解释机构提供金融产品建议书等服务所需的资格和要遵守的一般义务;在2016年12月更新和发布RG105[12],为持牌机构履行竞争力义务,特别是评估提供进一步的指导负责经理人;在2017年9月更新和发布RG1-3[13],关于AFS许可证的申请过程和要求。材料和其他详细规定。4。公司法第七章从企业信用义务、客户利益最大化出发,规定了金融服务披露的有关内容,如向个人客户提供金融产品建议等,以及服务机构在信息披露中的相应义务和规则。行为方面,确保个别客户得到高质量的建议,并能够对这些建议做出明智的决定。其中,行为规则主要体现在遵守顾客利益最大化原则和相关义务。(一)根据《公司法》,信息披露的义务包括:根据需要向客户提供金融服务指南、一般建议提醒和个人建议指示。其中,《金融服务指南》适用于所有金融服务,一般性建议提醒和个人建议指示分别适用于一般性建议和个人建议。当它是完整的或不准确的,它会提示顾客,并在存在利益冲突时优先考虑顾客的利益。上述义务仅适用于个人建议。总之,在提供个人或大规模的建议时,我们应该向客户发出个人建议,并遵守最大限度地增加客户利益和相关义务的原则。(2)规章报告和准则。RG244[14]是2012年12月发布的,它进一步解释了持牌机构和授权代表在提供大规模推荐的过程中如何履行最大化客户利益和相关义务的原则;RG175[15]是2017年12月更新的,以进一步解释机构应该如何履行在客户投资服务中形成信息披露并最大化客户利益。转换义务。(3)与金融技术相关的监管支持措施。澳大利亚的监管部门一直鼓励芬兰科技在其领域内的发展和金融创新。2015年3月,ASIC成立了创新中心,以帮助新兴芬兰科技公司(如数字咨询)依从性发展。在2017年5月,ASIC发布了REP523[16],明确了创新中心的职责和倡议,包括:(1)建立DFAC和工作组;在创新中心之下,成立了一个数字金融咨询委员会(DFAC),成员包括来自澳大利亚金融技术、学术界和金融消费者的成员。监管机构也可能出席会议。DFAC旨在为ASIC提供与Fintech相关的关键问题咨询,并帮助创新中心与相关行业进行有效沟通。数字顾问工作组是由数字投资服务创新中心设立的一个工作组。它主要负责协助审查数字投资机构的许可证申请和履行义务,包括补偿安排是否充分、培训和竞争力标准、算法监测和风险管理,以及与提供大规模的建议。问题。2。引入监管沙箱框架。经过业内各组织的广泛协商,ASIC认为,芬兰科技企业普遍面临着资源有限、市场服务时间长、资金成本高等一系列问题,以及履行组织竞争力义务的障碍[17]。在2016年12月,ASIC创新中心推出了监管沙箱框架[18]。基于澳大利亚现有法律框架的灵活性和豁免条件,它为芬兰科技初创企业建立了相对宽松的监管环境,如数字投资和有限许可证豁免。有关详细信息,请参阅下面的第五部分。三。更新或新的监管准则。ASIC已编制或更新了一系列相关监管文件,包括:2016年8月RG255[19]发布,详细规范和指导数字投资机构会展业的资格和监管框架,以及其高度相关的一般义务和具体职责;2016年8月,260_20_将进一步促进数字投资机构的发展。咨询了金融服务创新(包括数字投资服务)的监管措施,并于同年12月发布了REP508[21],正式响应CP260;2017年8月,ASIC发布了RG257[22],规范和指导了如何为刚起步的Fintech企业获得AFS的许可证豁免。见下文第三部分、第四和第五部分。[1]参见RG255:向零售客户提供数字金融产品咨询,2016年8月。[2]技术中立是指法律应当平等对待交易中使用的技术手段,不应将特定技术的理解作为法律规定的基础,而应歧视其他形式的技术,即不能要求或采用特定技术。技术不能阻碍未来技术的发展。_3_ASIC监管文件将“数字建议”定义为“也称为‘机器人建议’或‘自动建议’——使用算法和技术并在人类顾问的直接参与下提供自动金融产品建议”。[4]公司法:2001年公司法,2018年1月1日。第七章-金融服务和市场,有八个部分。[5]RG 244:提供信息、一般建议和规模化建议,2012年12月。_6_公司法第七十六条_金融产品建议书,是指_a_旨在影响个人或者个人就某一特定金融产品或金融产品类别或对某一特定金融产品的权益作出决策的建议、意见书或者报告。ct或金融产品类别;或(b)可能被合理地认为具有这种影响力。[7]公司法第961B(2)条的注释:“……主题和客户的相关情况可以是宽泛的或者狭隘的,因此小节预期客户可以寻求规模化的建议……”[8]根据RG244,规模化建议指的是“范围有限的个人建议”。[9]公司法第912A(1)条。[10]RG 104:许可:履行一般义务,2015年7月。[11]监管指南36许可:金融产品咨询和交易(RG 36),RG 36.13。[12]RG 105:许可:组织能力,2016年12月。[13]RG 1-3,2017年9月:RG 1 AFS许可包:第1部分-应用RG 2 AFS许可包:第2部分-准备AFS许可申请;RG 3 AFS许可包:第3部分-准备附加证据。[14]RG 244:提供信息、一般建议和规模化建议,2012年12月。[15]RG 175:许可:金融产品顾问行为和披露,2017年11月。[16]REP523:ASIC的创新中心和我们的管理技术,2017年5月。[17]详情见CP260。[18]详情见REP523。[19]RG 255:向零售客户提供数字金融产品咨询,2016年8月。[20]CP260:促进金融服务创新的进一步措施,2016年6月。[21]REP508:对2016年12月提交的关于CP 260促进金融服务创新的进一步措施的答复;RG257:在不持有AFSor信贷许可证的情况下测试精细技术产品和服务,2017年8月。媒体,版权属于原作者,请联系原作者并获得许可进行复制。本文的观点仅代表作者本人,而非新浪的立场。如果内容涉及投资建议,仅供参考,不作为投资的依据。投资是有风险的,所以我们进入市场时需要谨慎。责任编辑:张富强

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